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房产抵押贷款分类:贷款利息,贷款额度,申请资料

时间:2024-04-07 14:25:18 来源: 点击:3263次

    一:首先是房产抵押贷款的种类

    抵押贷款分两种,一种是消费性抵押贷款,一种是经营性抵押贷款。

    那么消费性抵押贷款和经营性抵押贷款的区别有哪些?

    个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下:

    ①资金用途

    贷款资金用途,是经营贷和消费贷主要的差别。

    企业经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转;

    个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费,可以用于购车,旅游,装修等大宗商品。

    ②贷款主体

    经营性抵押贷款申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。(一般要求持股在20%以上,不同银行要求会有所不同);

    消费性抵押贷款申请主体则为个人。

    ③额度

    经营性抵押贷款额度可达到5000万(部分银行甚至无具体上限,根据抵押物价值来决定)

    消费性抵押贷款额度一般在300万以内,少数银行额度会高一些,但都远不如经营贷的额度高。

    ④利率

    经营性抵押贷款利率一般比消费贷利率低很多,一般经营贷可以做到5%以下(目前很多银行都是在3.7%左右,部分银行优惠更低可以做到3.2%)消费性抵押贷款利率大多数在4%-8%之间。

    ⑤申请材料

    由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别,所以银行在办理时的申请材料也不一样。

    办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、公司章程、银行对公账户流水、财务报表、购销合同,租赁合同等相关企业资料。


    二:各类银行机构的利息

    ①国有银行

    国有银行的经营性抵押贷款的利率低,不过对借款人的要求高,如果借款人的个人征信上有问题,就会影响到银行的审核,通过率也会降低。国有银行经营型抵押贷款的利率在3.2%到4.35%之间。那么个人消费类抵押贷款一般国有银行是不太愿意做的。

    ②商业银行

    商业银行也可以办理个人消费类抵押贷款和经营性抵押贷款,不过每家银行产品的定位不同,所以对应的贷款额度不同。但是相比国有银行,商业银行对借款人的征信要求比较宽松,不过贷款利率相对来说偏高一些,抵押贷款产品的利率在3.7%到7%之间。借款人可以按照自己的贷款需求选择经营类或者是消费类的抵押贷款产品。

    ③地方性银行

    地方性银行每年申请的客户量都比较少,为了获得更多的客户,对借款人的要求比较低。比如征信查,流水少,负债高等等。但是地方性银行的缺点就是利息偏高。一般年利率大概在6%到10%之间,可以按自己的需求选择相应的抵押贷款产品。

    ④:民间机构和小贷

    这类对客户要求就更加松了,但是缺点就是成数和利息。尤其是利息上非常高,一般年化都是在12%以上。优点就是放款快,对借款人要求非常松。对于特别急的,短期临时周转的客户可以考虑,但是总体是不建议选择。


    三:对于抵押贷款的额度

    ①产品类型

    个人申请的消费类抵押贷款比经营性抵押贷款的额度要低很多。不管你房产的价值是多少,一般消费类的抵押贷款更高额度给到300万,额外放开也就在500万左右。而经营性抵押贷款是根据你房产价值来评估的。原则上额度更高为3000万,但是超过这个金额也是可以申请特批的。

    ②银行选择

    国有银行一般都是比较保守的,大部分给到的额度更高是评估价的7成,只有极少部分特批给到7.5成左右。而商业银行有些给到的额度更高差不多9成,很多都可以给到7-8.5成之间。所以对于额度需求高的客户来说还是比较友好的。但是额度高的商业银行,利息一般都是偏高一点。地方性银行和民间机构给到的额度就偏低了,有些更高只敢给到6成,毕竟他们的客户群体整体综合资质不是很好,为了控制风险,所以在额度上都放的比较低。


    四:个人只能选择个人消费类还是也可以申请企业经营性抵押贷款?

    个人当然可以申请企业经营性抵押贷款。

    种:过户一个一年以上的营业执照(而且这个公司一定要干净,哪怕是空壳公司都没事),然后通过贷款中介或者助贷公司协助办理银行经营性房产抵押贷款这种方式利率更低,通过率更高。基本上是目前市面上的方式之一。

    第二种:如果自己直系亲属有公司,借款人自己有抵押物,也可以让直系亲属做主贷人,自己做抵押人,办理经营性抵押贷款,即我们俗称的抵贷不一。

    第三种:包括成企业实际控制人(暗股的方式),办理部分地方小银行、村镇银行、商业银行等金融机构的抵押贷款产品,这种方式也可以变向办理房产经营性抵押贷款。

    如果不想麻烦,那么就申请个人消费类抵押贷款或者走民间机构。因为每个人的需求是不同的,所以根据自己的实际情况选择相应的银行。